重塑信用品质　服务实体经济

访温州银行董事长邢增福

　　本报记者　赵琦
　　提起温州银行，首先进入你脑海的会是哪个词？“金改先锋”、“本土银行”，还是“绿色信贷”、“科技信贷”，亦或是“服务小微”、“服务温商”？
　　“这些都可以代表温州银行，但却都只是对它的一个局部认识。”作为温州市金融综合改革试验区唯一一家本土银行，温州银行紧紧把握有利机遇，2013年6月末，实现总资产超1000亿元，上半年存、贷款市场份额占比明显上升，不良率较年初继续下降，并低于温州与全省同业平均水平，实现拨备前利润6.2亿元。历经15年的发展，温州银行因地制宜，走出了一条具有温州特色、契合市场规律而又稳健发展之路。
　　“我们的成功，离不开诚信文化。”近日，面对记者，温州银行董事长邢增福娓娓讲述了这家“草根银行”的胆略与坚守。

　　创新机制提升服务实体经济能力

　　“区域金融风波对地区社会信用体系造成了不利影响，不良贷款压力加大，企业之间、银企之间信任降低，影响着实体经济企稳回升和银行业持续健康发展。温州银行只有支持实体经济发展，才能切实做到‘重塑信用品质、服务实体经济’，有效对接‘信用温州’建设，提高经济金融发展质效。”邢增福谈起近期温州银行业重塑信用活动时，反复强调要坚持“诚信文化”，不“嫌贫爱富”，不唯“抵押论”，致力于为小微企业打造专属产品。
　　“具体来看，温州银行企业帮扶措施通过积极推进信贷结构调整和深度试水融资方式及创新还款方式体现。”
　　“就拿个人经营性贷款产品来说，温州银行针对温州小企业业主、个私经营户的独特的融资需求，专门研发了旨在解决中短期经营资金需求的‘金鹿生意贷’。‘金鹿生意贷’以一次授信、多年有效、额度循环、随借随还方式，有效提升小企业融资效率。”讲起创新产品，邢增福如数家珍，“而还款方式和担保方式的创新，是银行信贷模式和信贷理念的一大变革，对小微企业融资、银行信贷管理、社会信用环境、民间融资环境都会产生积极而深远的影响。”
　　2012年末，温州银行小企业贷款增速40.81%，超各项贷款增速17.41个百分点。其中温州辖内小企业贷款占各项贷款增量的90.67%，增速26.08%，超辖内各项贷款增速16.96个百分点，大大高于温州同业同期小企业贷款平均增速。

　　助力小微 支持温商 服务三农

　　“基于异地温商‘融资难’的实际，温州银行在温州金融综合改革的有利背景下，选择了与其他城市商业银行明显不同的转型路径，那就是‘跟着温商走’战略。”邢增福介绍，对于温商的融资需求，温州银行各异地分行着力突破信贷业务单一的固定资产抵押担保模式。
　　据了解，今年以来，温州银行通过引导信贷资源投向、单列小微信贷规模、调整分支机构信贷审批权限、突出小微业务考核占比、小微产品差异化定价、考核激励倾斜等措施，确保小微企业贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、户数增量不低于上年同期增速。截至2013年6月末，温州银行信贷投放量比年初增加44.75亿元，增长9.94%，远高于温州地区的同业水平。
　　目前，温州银行已经开业5家小微企业专营机构，在温州辖内500万元以下小微企业及个体工商户授信客户中，温商占比95%以上。
　　此外，温州银行下沉服务网点贴近“三农”领域，通过设立小微企业专营机构，扩大经济强镇、县域机构布设覆盖，重点支持小微企业和县域涉农经济发展。

　　全面风险管理确保信贷资金安全

　　在信贷业务风险管控上，温州银行也致力于做好“盘活存量，用好增量”的文章。邢增福说，温州银行通过进一步加大差异化授权，严格控制新增大额授信业务，严格控制风险高发区域和行业的信贷投放总量，组织试行与新增授信小微企业签订“排他性协议”，对存量低端异地客户进行有序减退，为优质实体经济客户腾挪宝贵的信贷资源；严格出账管理，加强资金流向及资金用途的跟踪监测等方式，有效控制信贷风险。
　　他介绍，今年上半年温州银行加强了对逃废债企业名单制的管理，主动协调联络市政府金融办、人行、银监及银行业协会，建立顺畅的信息沟通机制，加强逃废债企业名单制管理；同时，优化客户培养机制，完善第三方平台合作，双管齐下，积极培育信用主体，保障信贷资金安全。
　　“下阶段，温州银行将进一步深化小微、温商、三农金融服务，加快小微金融服务特色化创新，健全小微贷款专业服务体系建设，营造支持小微企业发展的良好环境。”邢增福说，“温州银行的企业文化‘温润而泽，上善之行’中就将‘水’作为自身的象征，以融通经济、润泽客户为己任，让企业‘如鱼得水’发展，银企‘鱼水’关系促进实体经济共生共荣。”
　　截至今年6月30日，温州银行已为21家企业办理排他性授信业务52笔，授信额度2亿元，贷款余额8000万元，并与15家企业达成排他性授信业务合作意向，金额达6000万元。